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Por qué debemos cancelar la hipoteca pagada

por Wall Estate en 13/10/2021
Por qué debemos cancelar la hipoteca pagada
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Cancelar la hipoteca es lo más aconsejable (no es obligatorio) cuando esta está totalmente pagada. El motivo es que, aunque no tengamos que abonar las cuotas nunca más, el inmueble no aparece «libre de cargas«. Solo figurará como libre cuando transcurran 20 años desde que se pagó el 100% de la deuda.

A continuación, vamos a explicar las razones por las que deberíamos cancelarla, el modo de hacerlo y el coste y duración del trámite.

1. Motivos por los que cancelar la hipoteca.

Existen varias causas por las que es aconsejable hacer la cancelación. Algunas de ellas son:

– La hipoteca está pagada. Es la razón principal por la que la gente anula la hipoteca. Como hemos comentado al principio, es la única manera que tenemos de evitar que, en el banco y Registro de la Propiedad, aparezca el inmueble sujeto a hipoteca, aunque ya no tengamos que pagarla.

– Cambiar la hipoteca de banco. Si te gustan las condiciones hipotecarias de otro banco, podrás cambiarla. Para ello, tendrás que pagar el total de la deuda que te queda con ayuda del nuevo banco (te hará un préstamo) y, una vez esté saldada, se solicitará la cancelación en el Registro y se abrirá una nueva hipoteca con tu nuevo banco. Este proceso es costoso puesto que tendremos que pagar los intereses del préstamo que nos hizo el nuevo banco, así como los costes que conlleva abrir una nueva hipoteca.

– Venta de la propiedad. Cuando la hipoteca está pagada y queremos vender la casa, tiene que haber un documento que refleje que la vivienda está «libre de cargas«.

– Poner como aval el inmueble para una hipoteca nueva. Si la vivienda está pagada, queremos adquirir una nueva propiedad y utilizar la actual como aval, será necesario cancelarla.

En todos los casos expuestos a excepción del segundo, la hipoteca está pagada, pero si no solicitamos la cancelación, aparecerá sujeta a ella.

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2. Cómo cancelar la hipoteca.

La cancelación podemos hacerla nosotros mismos, el banco o una gestoría, pero estos dos te cobrarán los servicios. Si la cancelamos nosotros mismos:

– Solicitar el certificado de deuda cero. Es un documento que verifica que la hipoteca está saldada. Su emisión es gratuita y se solicita en el banco.

– Entrega del documento al notario. Para que nos haga una escritura de cancelación de la hipoteca. Una vez nos la expidan, tendrán que firmarla en el banco.

– Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD), modelo 600. Cuando hayamos hecho los pasos anteriores, iremos a Hacienda (en la CCAA donde está inscrita la vivienda) para hacer el modelo de IAJD y sellarla.

– Presentar toda la documentación en el Registro de la Propiedad donde está inscrito el inmueble.. Es decir, la escritura de cancelación y una copia del IAJD. En 2 semanas aproximadamente, pagaremos y tendremos la documentación que acredita que la vivienda está «libre de cargas».

3. Coste y tiempo de la cancelación.

Dependerá de quién lo haga (nosotros, un banco o una gestoría). Si lo hacemos nosotros:

El certificado de deuda cero es gratuito.

La notaría para la emisión de la escritura de cancelación son mínimo 100€.

El IAJD también es gratuito.

El Registro de la Propiedad son unos 30€, que se calculan en base a un porcentaje sobre el capital original de la hipoteca cancelada.

Con respecto al tiempo, suelen ser unas 2 semanas aproximadamente.

Lo mejor que podemos hacer para que quede constancia de que tenemos una vivienda libre de cargas es la cancelación, un proceso bastante sencillo que podremos hacer nosotros mismos.

Si necesitas más información, ponte en contacto con nosotros. Estaremos encantados de atenderte.

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